2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司實(shí)際控制人周某云向上海市公安局浦東分局自首，稱公司在全國范圍內(nèi)向社會(huì)不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。

    一時(shí)間，投資人蜂擁向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，曾經(jīng)風(fēng)光無限的善林總部被公安機(jī)關(guān)查處。幾個(gè)月后，曾在北京大街小巷都能見到的鄰家便利店，因?yàn)橹饕蓶|善林金融爆雷、便利店持續(xù)虧損，2018年8月2日，全國168家門店宣布停業(yè)。

    警方查證，“善林金融”采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”“線下”交易模式非法吸收公眾存款。截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計(jì)人民幣736億余元，涉及全國62萬余人，其中實(shí)際未兌付投資人本金共計(jì)217億余元。

    2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將周某云、田某升等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。同時(shí)，追贓挽損工作正在進(jìn)行中。

善林公司位于浦東的辦公寫字樓。

高額利息、承諾返本付息，不到2年上千家門開遍全國

    善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“善林金融”）注冊(cè)成立于2013年10月，法定代表人周某云做房地產(chǎn)起家，為達(dá)到融資目的，他招募了一批所謂有行業(yè)背景的人組成團(tuán)隊(duì)、搭建公司，并在全國大規(guī)模鋪設(shè)門店和營業(yè)部，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品鑫月盈、鑫季豐、鑫年豐等理財(cái)產(chǎn)品。

    跟e租寶案類似，善林金融在線下門店銷售的產(chǎn)品實(shí)際上是虛構(gòu)的債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，其對(duì)外向投資者許以年化收益5%至18%不等的高額利息，承諾到期返本付息，騙取投資人資金。

    據(jù)公司高管高某強(qiáng)交代，善林金融最初推廣的方式是通過業(yè)務(wù)員在商場超市里面發(fā)宣傳單、電話推銷、接頭擺攤和保險(xiǎn)等其他公司業(yè)務(wù)員介紹客源、網(wǎng)絡(luò)上做推廣等方式拉客戶。普通業(yè)務(wù)員的年薪能達(dá)到10萬以上，還有高額的傭金收入。

上海警方對(duì)善林金融線上投資理財(cái)平臺(tái)“善林寶”進(jìn)行查封。

    不斷涌入的投資資金讓周某云嘗到了甜頭，周某云為公司制定了宏偉的發(fā)展規(guī)劃：一年內(nèi)要在全國開100家門店。但這種提法也僅維持了一段時(shí)間，很快，他又提出要在全國開1000家門店?！熬€下門店吸收資金速度快，我們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最高的承諾18%的年化收益，一般要求5萬起購”。周某云交代。

    而事實(shí)上，從上海幾個(gè)門店擴(kuò)張到全國1千多家門店，善林金融僅僅用了不到2年的時(shí)間。至2015年2月公司開設(shè)線上理財(cái)平臺(tái)前，善林在全國的實(shí)體門店規(guī)模一直都在瘋狂鋪張，最高峰時(shí)善林金融在全國29個(gè)省、直轄市設(shè)立了1120家分公司和門店，總員工超過3萬人。

    2015年2月起，周某云又將盤子部分轉(zhuǎn)到了線上，先后設(shè)立“善林財(cái)富”、“善林寶”、“幸福錢莊”（后更名為“億寶貸”）、“廣群金融”四家線上投資理財(cái)平臺(tái)，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌，通過上述互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金。

    “善林金融的線上理財(cái)平臺(tái)就是將其線下虛假債權(quán)打包后對(duì)外進(jìn)行銷售，擴(kuò)大銷售規(guī)模，向廣大投資人募集資金?！必?fù)責(zé)偵辦此案的上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長徐崗告訴南都記者，“善林金融”通過推出各種不同期限、不同收益率的理財(cái)產(chǎn)品，吸收社會(huì)大眾資金形成資金池。

    據(jù)公司高管高某強(qiáng)交代，線上平臺(tái)上線的理財(cái)產(chǎn)品僅用2個(gè)月就募集到了近20億的金額。

包裝虛假債券項(xiàng)目，花重金投廣告提高知名度

    2016年度互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)50強(qiáng)、年度新銳投資服務(wù)平臺(tái)、年度互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)創(chuàng)新平臺(tái)、CSR中國教育獎(jiǎng)、社會(huì)責(zé)任新銳獎(jiǎng)、年度公益創(chuàng)新獎(jiǎng)、行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)……善林金融的“履歷”似乎過于亮眼。

    在大篇幅的公司發(fā)展歷程介紹中，善林金融自稱是一家大型專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司，旗下?lián)碛邪ㄉ屏仲Y產(chǎn)、善林商務(wù)咨詢等多家子公司，設(shè)有合規(guī)的銀行賬戶存管，安全透明、杜絕資金池，定期組織第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。

善林金融宣傳畫冊(cè)。

    為了更好的推銷善林金融的理財(cái)產(chǎn)品，增加公眾認(rèn)知度，周某云還安排親戚經(jīng)營的廣告公司專門負(fù)責(zé)善林的外宣廣告業(yè)務(wù)，不惜花重金在大外墻、地鐵車廂等處布置宣傳廣告，甚至斥資買下美國紐約時(shí)代廣場戶外大屏廣告，還成為中國女排賽事的贊助商，從而增加公眾對(duì)善林金融的信任，推銷公司的理財(cái)產(chǎn)品。

    正規(guī)的P2P平臺(tái)只是信息中介，只能提供線上業(yè)務(wù)的撮合，周某云卻假借P2P的名義，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為名對(duì)外銷售理財(cái)產(chǎn)品募集資金。但債權(quán)轉(zhuǎn)讓要有真實(shí)的債權(quán)、借款協(xié)議，周某云就投資了一些修橋修路項(xiàng)目借款拿來做債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

    在善林對(duì)外宣稱的投資企業(yè)中，有中耀華建建設(shè)工程有限公司、北京水晶醫(yī)療投資管理有限公司、南溫泉干細(xì)胞醫(yī)院、安源汽車、鄰家超市（北京100多家便利店）等很多項(xiàng)目，而事實(shí)上投資到這些項(xiàng)目中的資金在總募集金額中占的比例非常少。

    “吸收投資人的大量資金，真正用來投資到項(xiàng)目上的比例僅有不到5%，且投資內(nèi)容很單一。”浦東經(jīng)偵支隊(duì)徐崗告訴南都記者，“善林金融”對(duì)外宣稱的這些投資項(xiàng)目實(shí)際上并無盈利能力，善林宣稱投資公路等基礎(chǔ)建設(shè)、入股其他公司股權(quán)，宣傳正在研發(fā)新能源汽車，也只是在燒錢階段，研發(fā)和管理能力落后，不可能掙回幾個(gè)億的投入。

    太快的擴(kuò)張，銷售端和對(duì)應(yīng)的債權(quán)不相符，有公司高管提出這是做虛的債權(quán)、模式不正常，周某云就批評(píng)其思路格局太小。周某云在自首后交代，“善林金融只有第三方支付公司，做不到正規(guī)P2P公司那樣點(diǎn)對(duì)點(diǎn)撮合，只能把放出去的債權(quán)進(jìn)行打包，打包再進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，項(xiàng)目也是放大它本身的價(jià)值的?！?

    為減少外界質(zhì)疑，公司內(nèi)部規(guī)定，業(yè)務(wù)員對(duì)外宣傳不能說是理財(cái)產(chǎn)品，直接以鑫月盈、鑫季豐、鑫年豐的名稱代替，一方面顯得專業(yè)，可以糊弄對(duì)投資概念認(rèn)識(shí)不清的老年群體。南都記者拿到的一份2017年5月公司高管例會(huì)紀(jì)要中，在上線一款房貸產(chǎn)品時(shí)，要求“要避開房貸字眼，可叫資產(chǎn)抵押，資產(chǎn)抵押手續(xù)不要太復(fù)雜?！?

騙取投資人信任，給投50萬以上的客戶發(fā)金幣

    善林金融的門店也開在了鄭女士所在的小區(qū)?！爱?dāng)時(shí)他們宣傳的非常好，多次榮獲各種獎(jiǎng)項(xiàng)、金融50強(qiáng)企業(yè)，還贊助中國女排，他們的老總也很厲害，公司還在人民大會(huì)堂開年會(huì)等，我有點(diǎn)養(yǎng)老金，想著可以賺點(diǎn)利潤，就投資了?！?

    2017年4月開始，鄭女士先后在善林金融投了108萬，購買了“鑫年豐”、“政信通”幾款理財(cái)產(chǎn)品?！八麄兊慕?jīng)理給我介紹說，善林金融做的項(xiàng)目是國家扶持的，說善林信譽(yù)很高絕對(duì)不會(huì)有拖欠，到期后3個(gè)工作日內(nèi)就會(huì)兌付本息的，還給我看了他們的營業(yè)執(zhí)照?！编嵟空f，第一期購買產(chǎn)品到期后，她獲得了1萬元左右的收益，之后她又將這部分收益繼續(xù)投資購買了善林的其他理財(cái)產(chǎn)品。

善林金融與投資人簽署《協(xié)議》，承諾出借到期后本息一并歸還。

    今年4月15日，鄭女士本應(yīng)到期的6萬元的理財(cái)產(chǎn)品本息沒有如期到賬，這才知道善林公司出事了，“我還有11個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的本息沒有收回，全部家當(dāng)血本無歸”。

    跟鄭女士不同，李先生最先得知善林金融是通過微信朋友圈的廣告，之后找到門店咨詢理財(cái)產(chǎn)品。“看了善林金融有工商部門的營業(yè)執(zhí)照，還有善林金融的宣傳廣告，業(yè)務(wù)員介紹說總部在上海，都有經(jīng)營憑證和納稅憑證，公司的產(chǎn)品是經(jīng)過上海浦東工商部門和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)通過的，分公司都是經(jīng)過地方工商局備案登記過的，而且也看到善林的很多宣傳廣告。”

    門店業(yè)務(wù)員向李先生推薦了幾款產(chǎn)品：鑫月盈投資期2個(gè)月，年化收益6%；鑫季豐投資期3個(gè)月，年化收益8%；雙季盈投資期6個(gè)月，年化收益9%；鑫年豐投資期12個(gè)月，年化收益12%；雙年豐投資期24個(gè)月，年化收益13%，這五種產(chǎn)品公司都承諾到期一次性還本付息；還有雙季月盈、月月盈這兩種產(chǎn)品到期還本，按月支付利息。

    從2017年4月到2018年2月，李先生先后在善林金融購買了“雙年豐”、“政信通”、“鑫豐年”、“月月盈”四種等理財(cái)產(chǎn)品，前后共投入60萬人民幣，簽訂了《出借咨詢與管理服務(wù)協(xié)議》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，協(xié)議約定出借到期本息一并歸還?！暗侥壳盀橹梗业牧鶄€(gè)所有出借協(xié)議都沒有獲得任何收益，投資的本金也權(quán)沒有收回。”李先生說。

2018年4月，上海警方對(duì)善林金融立案偵查。

    專案組向南都記者表示，大多數(shù)非法集資犯罪的宣傳手段，多以承諾“高額回報(bào)”并且采取與投資者簽訂投資協(xié)議、開具收款收據(jù)和贈(zèng)送消費(fèi)卡等各種形式獲取投資人的信任。

    在公安機(jī)關(guān)查貨的大量善林金融涉案物品中，有禮品卡、購物券、蘋果手機(jī)、平板電腦、金幣（含金量不足5克）等，一般投資滿50萬以上的客戶，就可以領(lǐng)取。

被約談后躲避監(jiān)管，發(fā)行資產(chǎn)包半年非法募集資金120億

    善林金融最終崩盤前，上海當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門就曾對(duì)其專門約談過，指出其線下、線上募集資金存在問題。但周某云表面上配合整改，將沿街的線下門店數(shù)量減少，解散業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)際上則是把業(yè)務(wù)員都轉(zhuǎn)移到寫字樓內(nèi)，通過人力資源公司代辦解除人事關(guān)系，再簽訂新的合同繼續(xù)開展募集資金的業(yè)務(wù)。

    公司內(nèi)部對(duì)員工也做了嚴(yán)格要求：“相關(guān)工作建立的微信群，完成工作任務(wù)后要及時(shí)解散，不允許截屏，敏感問題不允許在微信中討論?！?

    善林副總裁孫某慶交代，公司剛開始的宣傳就是依靠發(fā)放這些宣傳冊(cè)、宣傳單招攬客戶，但后來上面規(guī)定不允許使用這種方式做宣傳，就改成打電話推銷，搞一些講座，租用高檔酒店開客戶答謝會(huì)等，利用這些機(jī)會(huì)邀請(qǐng)潛在目標(biāo)客戶，向他們推銷理財(cái)產(chǎn)品。

    “這種借新還舊的模式到最后肯定是要爆掉的，因?yàn)闆]有造血功能，但我一停下來，投資人就會(huì)蜂擁而來?！敝苣吃平淮?。

    2017年8月，為募集資金兌付前期出資客戶本息，周某云召集公司高層田某升等人開會(huì)預(yù)謀，將公司實(shí)際控制的貴州中耀華建建筑股份有限公司應(yīng)收賬款作為債權(quán)進(jìn)行包裝，通過隱瞞實(shí)際債權(quán)的方式，發(fā)行年化收益率8%至14%的“政信通”(又名“幸福之路”)理財(cái)產(chǎn)品。

    為吸引公眾投資，善林對(duì)外宣傳中耀華建是主營承包政府公共工程建設(shè)項(xiàng)目，是通過POS機(jī)刷卡將客戶投資資金直接劃撥到中耀華建。但實(shí)際上，投資人的資金都是直接歸入善林金融賬戶，并沒有投入到項(xiàng)目中。

    “其實(shí)這也是按期付息，到期還本的理財(cái)產(chǎn)品，只是用中耀華建項(xiàng)目來包裝而已。”田某升到案后交代，公司提供的個(gè)人債權(quán)都是虛假的，從一些債權(quán)清單上發(fā)現(xiàn)，兩筆債權(quán)信息、債務(wù)人名字相同，但身份證號(hào)碼就只有一位數(shù)字不相同，債權(quán)金額都是一樣的，“這明顯就是虛假債權(quán)”。

    專案組告訴南都記者，善林金融在中耀華建項(xiàng)目的投資只有8個(gè)億，應(yīng)收賬款10個(gè)億，而其將這個(gè)項(xiàng)目對(duì)外包裝成一個(gè)價(jià)值120億的資產(chǎn)包，向公眾非法募集資金。這個(gè)項(xiàng)目中每天新吸收的投資金額能達(dá)到7000萬—8000萬。

    “這個(gè)債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是為了募集資金，善林公司所謂的這些債權(quán)都是虛假的，但是客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也不會(huì)具體去關(guān)心這些債權(quán)的真實(shí)性，客戶只在乎投資回報(bào)率有多少，只要到期客戶能拿到本金和利息就可以了?！碧锬成f。

    “只要公司推出了新的項(xiàng)目或者沖業(yè)績，公司就會(huì)組織集體參觀旅游活動(dòng)，讓大家看那個(gè)項(xiàng)目有多值錢。”南都記者拿到的一份2018年4月2日公司高管例會(huì)紀(jì)要中，公司計(jì)劃在貴州興義辦公室建一個(gè)接待室，以便后期接待客戶，還制定了“十五個(gè)城市”客戶投資分享會(huì)。

平臺(tái)虧空217億，公司控制人向公安機(jī)關(guān)自首

    和e租寶、錢寶等非法集資平臺(tái)一樣，善林金融也是靠“借新還舊”、擊鼓傳花的模式維持著公司的運(yùn)營。瘋狂門店擴(kuò)張鋪張、公司運(yùn)營管理混亂，投資項(xiàng)目經(jīng)營不善，高昂的公司運(yùn)營成本，隨著時(shí)間推移，資金缺口越來越大。

    除了用于支付投資客戶本息和公司運(yùn)營費(fèi)用、員工工資獎(jiǎng)金外，周某云還將吸來的資金用于放貸、投資房地產(chǎn)、收購金融牌照、投資汽車銷售、新能源行業(yè)及其他周某云直接控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。

    曾經(jīng)在北京大街小巷都能見到的鄰家便利店，因?yàn)橹饕蓶|善林金融爆雷、便利店持續(xù)虧損，2018年8月2日，全國168家門店同時(shí)宣布停業(yè)，光是北京就有100多家。

    “善林金融對(duì)外投資收益無法覆蓋資本成本，但停止理財(cái)產(chǎn)品的銷售，善林金融就會(huì)立即資金斷裂，所以只能用新的客戶投資款來償還舊的?！惫緢?zhí)行總裁田某升交代，要維持公司繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，每月平均花費(fèi)至少要達(dá)到5、6億元。

    專案組告訴南都記者，善林金融非法募集的資金大部分被用于向前期投資人還本付息，以此制造公司投資盈利和經(jīng)營狀況良好的假象，部分非法集資款被揮霍于支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運(yùn)營成本及個(gè)人揮霍。

2018年4月9日，善林公司法定代表人周某云向公安機(jī)關(guān)投案自首。

    專案組查證，周某云個(gè)人銀行賬戶有3.2億左右的流水，周某云到案后交代，這些錢用于平時(shí)的花銷、維持公司客戶往來、車旅費(fèi)、開五星級(jí)賓館，到娛樂場所消費(fèi)。

    “窟窿越來越大，我越想越害怕?！?018年4月9日，善林公司法定代表人周某云向公安機(jī)關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局依法立案偵查。

周某云的自首悔過書。

    在自首書中，周某云承認(rèn)，善林金融從2013年成立至今，在不具備任何資質(zhì)的條件下，通過對(duì)外公開宣傳、承諾保本保息等方式，向社會(huì)公眾非法吸收資金，公司對(duì)外宣傳的企業(yè)項(xiàng)目沒有造血功能，無法給投資人帶來穩(wěn)定的回報(bào)，只能以借新還舊的經(jīng)營模式來維持運(yùn)行。

主犯周某云租住的高檔公寓。

    面對(duì)公安機(jī)關(guān)的鐵證，平日風(fēng)光無限的周某云低頭懺悔，“我深深認(rèn)識(shí)到自己的行為是觸犯法律的，因?yàn)槲业男袨閭α藦V大投資人，對(duì)員工、對(duì)社會(huì)也是極不負(fù)責(zé)任的，造成了惡劣的影響，我向大家道歉，所以今天我主動(dòng)投案自首，積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查?！?

公安機(jī)關(guān)全力追贓挽損

    南都記者從專案組了解到，截至2018年4月9日案發(fā)，善林金融非法集資共計(jì)人民幣736億余元，涉及全國62萬余人，其中實(shí)際未兌付投資人本金共計(jì)217億余元。

    2018年9月20日，上海市公安局浦東分局將周某云、田某升等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴，另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公眾存款罪移送浦東新區(qū)人民檢察院審查起訴。

    上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)介紹，為全力追贓挽損，上海市銀監(jiān)、保監(jiān)、工商等部門聯(lián)合市公安局形成工作專班，積極協(xié)助案件偵辦工作，向廣大投資人開設(shè)專門接待窗口，設(shè)立非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)，第一時(shí)間對(duì)外發(fā)布案件進(jìn)程，對(duì)于新立案案件及時(shí)向全社會(huì)公布。

    善林金融案中，截至目前，警方已查封、凍結(jié)了相關(guān)銀行賬戶、房產(chǎn)、汽車以及股權(quán)等財(cái)產(chǎn)。經(jīng)全力追贓，目前初步追繳資金15億余元，現(xiàn)追贓挽損工作仍在進(jìn)行中，最終清退將依法進(jìn)行。

    上海公安機(jī)關(guān)提醒廣大市民，要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，回歸理性投資心理，自覺抵制高息集資誘惑、樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱、謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，選擇正規(guī)投資渠道。做到不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領(lǐng)域和投資項(xiàng)目。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，如遭遇非法集資損失，及時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

關(guān)鍵詞：非法集資  

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